வெளிநாடுகளில் லட்சக்கணக்கில் டாலர்களைச் சம்பாதிக்கும் தமிழர்களில் 60 சதவீதத்திற்கும் அதிகமானோர் (ஐந்தில் மூன்று பேர்), தங்களுடைய எதிர்கால சேமிப்பு முழுவதையும் பணவீக்கத்தால் மெல்ல மெல்ல அரிக்கப்படும் வெறும் 6.5% வட்டி தரும் வங்கி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளில் (FD) மட்டுமே முடக்கி வைத்துள்ளனர் என்ற அதிர்ச்சியளிக்கும் தரவு சமீபத்தில் விகடன் வெல்த் மற்றும் லாபம் தளத்தின் அறிக்கையில் வெளிவந்துள்ளது.
உலகளாவிய கார்ப்பரேட் ஆளுமையும் தனிப்பட்ட நிதித் தயக்கமும்
உலகப் புகழ்பெற்ற பெருநிறுவனங்களில் தலைமைப் பொறுப்புகளை வகித்து, பல பில்லியன் டாலர் வர்த்தகத்தை வெற்றிகரமாக நிர்வகிக்கும் தமிழர்கள், தங்களின் சொந்தப் பணத்தை முதலீடு செய்யும் போது மட்டும் ‘பிசினஸ் ஆரம்பிப்பது பெரிய ரிஸ்க்’ எனத் தயங்கி பின்வாங்குகிறார்கள். உலகை ஆளும் திறமை கொண்டவர்கள், சொற்ப சம்பளத்திற்காக உழைத்து மற்ற முதலாளிகளைப் பணக்காரர்களாக மாற்றும் முரண்பாட்டை கீழ்க்காணும் தரவுகள் அப்பட்டமாகக் காட்டுகின்றன.
| கார்ப்பரேட் ஆளுமைத் திறன் | தனிப்பட்ட நிதி முடிவு | சமூகப் பொருளாதார விளைவு |
|---|---|---|
| பன்னாட்டு நிறுவனங்களின் தலைமைப் பதவிகளில் தமிழர்களின் ஆதிக்கம் வியக்கத்தக்க அளவில் இருந்தாலும், சொந்தமாக ஒரு தொழில் தொடங்குவது அல்லது முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதில் அதீத அச்சம் நிலவுகிறது. | பிசினஸ் ஆரம்பிப்பது மிகப்பெரிய ரிஸ்க் என்ற மனப்பான்மையால், பல வெளிநாடு வாழ் தமிழர்கள் பாதுகாப்பான வட்டத்தை விட்டு வெளியே வரத் தயங்குகிறார்கள். | இந்த முரண்பாடான மனநிலையால், உலகளாவிய மூலதனத்தை உருவாக்கும் தமிழர்கள், தங்களின் சொந்தப் பொருளாதாரத்தை அடுத்த கட்டத்திற்கு எடுத்துச் செல்வதில் பின்தங்கியுள்ளனர். |
| பல பில்லியன் டாலர் பட்ஜெட்டுகளை நிர்வகிக்கும் அபாரமான கார்ப்பரேட் திறமை கொண்டவர்களாக விளங்குகிறார்கள். | ஆனால், சொந்தப் பணத்தை முதலீடு செய்யும்போது, பங்குச்சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைக் கண்டு பயந்து விலகி ஓடும் மனப்பான்மை பரவலாகக் காணப்படுகிறது. | மிகக் குறைந்த சொற்ப சம்பளத்திற்காக உழைத்து, தங்களின் முதலாளிகளைப் பெரும் கோடீஸ்வரர்களாக மாற்றுவதில் மட்டுமே இவர்களின் திறமை பயன்பட்டு வீணாகிறது. |
| தொழில்நுட்பம் மற்றும் நிர்வாகத்தில் மிகக் கடினமான சவால்களை எதிர்கொண்டு வெற்றி பெறும் தைரியம் இவர்களுக்கு இயல்பாகவே உள்ளது. | முதலீடு என்று வரும்போது, நண்பர்கள் யாரோ ஒருவர் 80% பணத்தை இழந்துவிட்டார் என்ற செவிவழிச் செய்திகளை நம்பி முழுமையாகப் பின்வாங்குகிறார்கள். | முறையான நிதி மேலாண்மை குறித்த விழிப்புணர்வு இல்லாததால், பல தலைமுறைகளாக உழைத்துச் சேர்த்த செல்வத்தை வளர்க்கத் தவறி விடுகிறார்கள். |
| நிறுவனங்களுக்காக ரிஸ்க் எடுத்துப் புதிய திட்டங்களைச் செயல்படுத்துவதில் தமிழர்கள் உலக அளவில் முன்னோடிகளாகத் திகழ்கிறார்கள். | தங்களின் வாழ்நாள் சேமிப்பை எந்தவித ரிஸ்க்கும் இல்லாத, அதேசமயம் நீண்டகால வளர்ச்சி தராத சாதாரண வங்கி கணக்குகளில் முடக்கி வைக்கவே விரும்புகிறார்கள். | இதனால், வெளிநாடுகளில் ஈட்டப்படும் மாபெரும் செல்வம், சரியான முறையில் பெருகாமல் பணவீக்கத்தின் பிடியில் சிக்கிச் சத்தமில்லாமல் கரைகிறது. |
பணவீக்கம் என்ற திருடனும், வரியில்லா FD-யின் மாயையும்
வெளிநாடு வாழ் தமிழர்களின் (NRIs) கண்களை மறைப்பது வங்கி FD-களில் கிடைக்கும் 6.5% வட்டியும், அதற்கு வரி கட்டத் தேவையில்லை என்ற சலுகையும்தான். ஆனால், இந்தியாவின் சராசரி பணவீக்கம் மற்றும் வாழ்க்கைச் செலவு அதிகரிப்பை ஒப்பிடும்போது, இந்த ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகள் முதலீட்டாளர்களின் செல்வத்தை எப்படிச் சத்தமில்லாமல் திருடுகின்றன என்பதை இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் அம்பலப்படுத்துகின்றன.
| முதலீட்டுக் காரணி | ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் நிலை | பணவீக்கத்தின் உண்மையான தாக்கம் |
|---|---|---|
| வருமானப் பெருக்கம் | வெளிநாட்டுத் தமிழர்கள் தங்களின் எதிர்கால சேமிப்பிற்காக வங்கிகளின் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளை மட்டுமே நூறு சதவீதம் நம்பியிருக்கிறார்கள். | இந்தியாவின் சராசரி பணவீக்கம் தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிலையில், வெறும் 6.5 சதவீத வட்டி என்பது பணத்தின் வாங்கும் திறனைப் பெரிய அளவில் குறைத்து விடுகிறது. |
| வரி விலக்குச் சலுகை | NRE வங்கி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளில் கிடைக்கும் வட்டி வருமானத்திற்கு இந்தியாவில் எந்தவிதமான வரியும் கட்டத் தேவையில்லை என்ற மிகப்பெரிய மாயை உள்ளது. | இந்தியாவில் வரி விலக்கு இருந்தாலும், அமெரிக்கா, இங்கிலாந்து போன்ற நாடுகளில் வசிக்கும் தமிழர்கள் அந்த வட்டி வருமானத்திற்குத் தங்களின் வசிப்பிட நாடுகளில் கண்டிப்பாக வரி செலுத்தியாக வேண்டும். |
| நாணய மதிப்பு வீழ்ச்சி | டாலர்களில் சம்பாதித்து இந்திய ரூபாயில் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் செய்வது மிகவும் பாதுகாப்பானது எனப் பல வெளிநாடு வாழ் தமிழர்கள் ஆழமாக நம்புகிறார்கள். | கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் அமெரிக்க டாலருக்கு எதிரான இந்திய ரூபாயின் மதிப்பு பெருமளவு சரிந்துள்ளதால், ஒட்டுமொத்த முதலீட்டின் உண்மையான மதிப்பு கடுமையாக வீழ்ச்சியடைந்துள்ளது. |
| உண்மையான லாப விகிதம் | வங்கிகள் வழங்கும் 6.5 சதவீத வட்டி என்பது மேலோட்டமாகப் பார்க்கும்போது ஒரு நிலையான மற்றும் உறுதியான வருமானமாக மட்டுமே கண்களுக்குத் தெரிகிறது. | 6 சதவீத பணவீக்கத்தைக் கழித்துப் பார்த்தால், முதலீட்டாளர்களின் கைகளில் மிஞ்சுவது வெறும் 0.5 சதவீத உண்மையான லாபம் மட்டுமே என்ற கசப்பான பொருளாதார உண்மை மறைக்கப்படுகிறது. |
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கட்டுக்கதைகளும் NRI முதலீட்டு விதிகளும்
‘பணம் போட்டால் 80% நஷ்டம் வந்துவிடுமே’ என்ற செவிவழிச் செய்திகளாலும், வெளிநாட்டுத் தமிழர்களுக்கான கடுமையான இணக்க விதிகளாலும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டை NRIs தவிர்க்கின்றனர். முறையான வழிகாட்டுதலோடு முதலீடு செய்தால் 50% கூட இழப்பு ஏற்படாது என்பதையும், வெளிநாடுகளில் இருந்தபடியே சட்டப்பூர்வமாக இந்தியச் சந்தைகளில் எப்படி முதலீடு செய்யலாம் என்பதையும் பின்வரும் ஒப்பீடு தெளிவுபடுத்துகிறது.
| பரவலான கட்டுக்கதை / விதி | உண்மை நிலை | சட்டப்பூர்வ வழிகாட்டுதல் |
|---|---|---|
| மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்தால் பங்குச்சந்தை வீழ்ச்சியடையும்போது போட்ட பணத்தில் 80 சதவீதம் வரை மொத்தமாக அழிந்துவிடும் என்ற அதீத பயம் நிலவுகிறது. | இது முற்றிலும் தவறான புரிதல்; சரியான முறையில் பரவலாக்கப்பட்ட ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது, 50 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான வீழ்ச்சி ஏற்பட வாய்ப்பே இல்லை. | வெளிநாட்டுத் தமிழர்கள் தங்களின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கு ஏற்ப லார்ஜ் கேப் மற்றும் இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதே பாதுகாப்பான வழிமுறையாகும். |
| வெளிநாடுகளில் வசிப்பவர்கள் நேரடியாக இந்தியப் பங்குச்சந்தை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது சட்டப்படி மிகவும் கடினமான செயல் என்ற எண்ணம் உள்ளது. | தற்போதைய டிஜிட்டல் யுகத்தில், வெளிநாடுகளில் இருந்தபடியே ஆன்லைன் மூலமாக மிக எளிதாக முதலீட்டுக் கணக்குகளைத் தொடங்கி நிர்வகிக்க முடியும் என்பதே நிதர்சனமான உண்மை. | முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் NRE அல்லது NRO வங்கிக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி, முறையாக KYC நடைமுறைகளைப் பூர்த்தி செய்து சட்டப்பூர்வமாக முதலீட்டைத் தொடங்கலாம். |
| அமெரிக்கா மற்றும் கனடா போன்ற நாடுகளில் வசிக்கும் இந்தியர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுக்கான கதவுகள் முழுமையாக அடைக்கப்பட்டுவிட்டன என்ற வதந்தி பரவியுள்ளது. | அனைத்து ஃபண்ட் நிறுவனங்களும் அனுமதிக்காவிட்டாலும், பல முன்னணி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் அமெரிக்க மற்றும் கனடா வாழ் இந்தியர்களின் முதலீடுகளை வெளிப்படையாக ஏற்கின்றன. | கடுமையான FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, முறையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் இவர்கள் தடையின்றி முதலீடு செய்யலாம். |
| சந்தை உச்சத்தில் இருக்கும்போது முதலீடு செய்துவிட்டால், பல வருடங்களுக்குப் பணம் சிக்கிக்கொள்ளும் என்ற செவிவழிச் செய்திகளை நம்பி பலரும் முதலீட்டைத் தள்ளிப்போடுகிறார்கள். | சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைக் கணிக்க முயல்வது முட்டாள்தனமானது; தொடர்ந்து முதலீடு செய்பவர்களே பங்குச்சந்தையில் நிரந்தரமான வெற்றியாளர்களாக மாறுகிறார்கள். | சிப் (SIP) முறையில் மாதந்தோறும் குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்வதன் மூலம், சந்தை வீழ்ச்சிகளைச் சாதகமாகப் பயன்படுத்தி அதிக லாபம் பெறலாம். |
கூட்டு வட்டியின் மேஜிக்கும் 12% லாப இலக்கும்
நீண்ட கால அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம் 12% லாபம் சம்பாதிப்பது எப்படி சாத்தியம் என்பதையும், கூட்டு வட்டி என்ற தத்துவம் செல்வத்தை எப்படிப் பன்மடங்காகப் பெருக்குகிறது என்பதையும் தரவுகள் நிரூபிக்கின்றன. இந்த லாப வாய்ப்புகளை விளக்குவதற்காகவே, ‘லாபம்’ நிறுவனம் வரும் சனிக்கிழமை காலை 10 மணி முதல் 12.30 மணி வரை வெளிநாட்டுத் தமிழர்களுக்கான பிரத்யேக ஆன்லைன் கூகுள் மீட் முகாமை ஏற்பாடு செய்துள்ளது.
| செல்வ உருவாக்கக் காரணி | 10-20 வருட வளர்ச்சி | லாபம் வழிகாட்டுதல் |
|---|---|---|
| கூட்டு வட்டியின் ஆற்றல் | நீண்ட கால முதலீட்டில் அசலுக்கு மட்டுமின்றி, அந்த அசல் ஈட்டிய வட்டிக்கும் சேர்த்து வட்டி கணக்கிடப்படுவதால், முதலீடு பன்மடங்கு பிரம்மாண்டமாக வளர்கிறது. | கூட்டு வட்டியின் உண்மையான பலனை அனுபவிக்க, குறைந்தபட்சம் 10 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை முதலீட்டைத் தொடர வேண்டும் என்பதை நிபுணர்கள் வலியுறுத்துகிறார்கள். |
| 12 சதவீத லாப இலக்கு | கடந்த இருபது ஆண்டுகளின் வரலாற்றுத் தரவுகளைப் பார்க்கும்போது, இந்திய ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சராசரியாக 12 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான ஆண்டு வருமானத்தை அளித்துள்ளன. | இந்த 12 சதவீத லாபத்தை எப்படிச் சாத்தியமாக்குவது மற்றும் சரியான ஃபண்டுகளை எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது குறித்து வரும் சனிக்கிழமை கூகுள் மீட்டில் விரிவாக விளக்கப்பட உள்ளது. |
| சிப் (SIP) முறையின் சிறப்பு | ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்யும் போது, சந்தை சரிவில் அதிக யூனிட்டுகளும், ஏற்றத்தில் குறைந்த யூனிட்டுகளும் கிடைத்து விலை சமன் செய்யப்படுகிறது. | வெளிநாட்டுத் தமிழர்கள் தங்களின் மாத வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை எப்படிச் சிப் முறையில் முதலீடு செய்து தலைமுறைக்கான செல்வத்தை உருவாக்கலாம் என வழிகாட்டப்படுகிறது. |
| பணவீக்கத்தை முறியடித்தல் | வங்கி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளின் 6.5 சதவீத வட்டியைப் போலல்லாமல், 12 சதவீத மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம் பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தை முழுமையாக அடித்து நொறுக்குகிறது. | பணவீக்கத்தை வென்று, ஓய்வுக் காலத்திற்குப் பிறகும் குறையாத ஒரு பிரம்மாண்டமான நிதித் தொகுப்பை உருவாக்குவதற்கான வியூகங்கள் முகாமில் கற்றுத்தரப்படுகின்றன. |
தலையங்கப் பகுப்பாய்வு: தமிழகப் பொருளாதாரத்தில் மூலதனப் பரிமாற்றமும் எதிர்கால விளைவுகளும்
இந்த முதலீட்டு விழிப்புணர்வுச் செய்தி வெளிநாட்டுத் தமிழர்களின் தனிப்பட்ட நிதி சார்ந்ததாக மட்டும் இல்லாமல், தமிழகத்தின் ஒட்டுமொத்தப் பொருளாதாரத்திலும் ஒரு மாபெரும் வியூக மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் வல்லமை கொண்டது. வரலாற்று ரீதியாக, 1990-களின் பொருளாதார தாராளமயமாக்கலுக்குப் பிறகு, வெளிநாடு வாழ் தமிழர்கள் அனுப்பும் பல்லாயிரம் கோடி ரூபாய் ரெமிட்டன்ஸ் பெரும்பாலும் உள்ளூர் வங்கி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளிலும், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் குடும்பத் தங்கம் வாங்குவதிலுமே முடங்கியது. இதனால், பெருநிறுவனங்களின் உற்பத்தி வளர்ச்சிக்கும், தேசியப் பங்குச்சந்தை மூலதனத்திற்கும் இந்த மிகப்பெரிய நிதி நேரடியாகப் பயன்படாமல் போனது. ஆனால், தற்போது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை நோக்கி என்.ஆர்.ஐ முதலீடுகள் நகர்வது, இந்தியப் பங்குச்சந்தைகளுக்கு மிகப்பெரிய நிறுவனப் பலத்தைக் கொடுக்கும்.
இந்த மாற்றத்தால் அதிகப் பலன் அடையப் போவது, பணவீக்கத்தைத் தாண்டி உண்மையான லாபத்தைப் பெறும் நடுத்தர வர்க்க வெளிநாட்டுத் தமிழர்கள்தான். அதேசமயம், இதுநாள் வரை வெளிநாட்டுத் தமிழர்களின் பணத்தை மிகக் குறைந்த வட்டிக்குத் தங்களின் மூலதனமாகப் பயன்படுத்தி வந்த உள்ளூர் பாரம்பரிய வங்கிகள் கணிசமான வைப்புத்தொகை இழப்பைச் சந்திக்கும். 2008 உலகளாவிய பொருளாதார வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு பங்குச்சந்தை மீது தமிழர்கள் கொண்டிருந்த ஆழமான செவிவழிப் பயம் தற்போது மெல்ல விலகி வருகிறது. வரும் வாரங்களில், ‘லாபம்’ போன்ற தளங்கள் நடத்தும் விழிப்புணர்வு முகாம்களில் என்.ஆர்.ஐ-களின் முன்பதிவு விகிதம் எப்படி இருக்கிறது என்பதையும், குறிப்பிட்ட லாப சதவீதத்தை உத்தரவாதம் செய்யாமல் செபி (SEBI) விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு இந்த முதலீட்டுத் தளங்கள் எப்படி வெளிப்படைத்தன்மையுடன் செயல்படுகின்றன என்பதையும் பொருளாதார நோக்கர்கள் கூர்ந்து கவனிக்க வேண்டும்.
தங்கள் உழைப்பால் உலக நிறுவனங்களை வாழவைக்கும் தமிழர்கள், தங்களின் சொந்தச் சேமிப்பைப் பணவீக்கத்திடம் தோற்கக் கொடுக்காமல் இருக்க இந்த முதலீட்டுப் பரிணாமம் மிக அவசியமானது. Calendly லிங்க் மூலம் முன்பதிவு செய்து வரும் சனிக்கிழமை நடைபெறும் ஆன்லைன் வழிகாட்டுதல் முகாமில் பங்கேற்பது, வெளிநாட்டுத் தமிழர்களின் நிதிப் பழக்கவழக்கங்களில் ஒரு புதிய அத்தியாயத்தைத் தொடங்குமா அல்லது அவர்கள் மீண்டும் தங்களின் பழைய பாதுகாப்பான வங்கி டெபாசிட்டுகளுக்கே திரும்புவார்களா என்பதைப் பொறுத்திருந்துதான் பார்க்க வேண்டும்.
