இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அறிவித்துள்ள புதிய இ-மேண்டேட் விதிமுறைகள், மாதாமாதம் செலுத்தப்படும் தொடர் கட்டணங்களுக்கு (ரூ.15,000 வரை) OTP தேவையில்லை என அறிவித்து, டிஜிட்டல் பணப்பரிமாற்றத்தை விரைவுபடுத்தி, மக்களின் டென்ஷனைக் குறைக்கும் ஒரு புரட்சிகரமான மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
புதிய இ-மேண்டேட்: டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் அடுத்த மைல்கல்
மாதாமாதம் நெட்ஃபிக்ஸ், அமேசான் பிரைம் சந்தா கட்டணமோ அல்லது உங்கள் எதிர்கால பாதுகாப்பிற்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP முதலீடோ… ஒவ்வொரு முறையும் நெட்வொர்க் கிடைக்காமல் மொபைலில் OTP-க்காக காத்துக்கிடந்து, சில நேரங்களில் பேமெண்ட் ஃபெயில் ஆகி டென்ஷன் ஆகிறீர்களா? இனி அந்த கவலையே உங்களுக்குத் தேவையில்லை.
உங்கள் மாதாந்திர வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளை ‘ஜெட்’ வேகத்தில், எவ்வித தடையுமின்றி முடிக்க, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஒரு புதிய மாஸ் அப்டேட்டை களமிறக்கியுள்ளது. முன்னணி தேசிய ஊடகங்கள் மற்றும் பொருளாதார செய்தி தளங்கள் வெளியிட்டுள்ள சமீபத்திய செய்திகளின்படி, தொடர் பரிவர்த்தனைகளுக்கான (Recurring payments) இந்த புதிய OTP-இல்லா நடைமுறை உடனடியாக நாடு முழுவதும் அமலுக்கு வந்துள்ளது. ஒரு காலத்தில் ஒரு சிறிய பணப்பரிமாற்றத்திற்காக வங்கிக்கு நேரில் சென்று நீண்ட வரிசையில் பல மணி நேரம் நின்ற நாம், இன்று விரல் நுனியில் மொத்த உலகத்தின் பொருளாதாரத்தையும் ஆளுகிறோம். இந்த மாபெரும் டிஜிட்டல் புரட்சியின் அடுத்த முக்கிய மைல்கல்லாகவே ரிசர்வ் வங்கியின் இந்த புதிய இ-மேண்டேட் (E-mandate) விதிமுறைகள் வல்லுநர்களால் பார்க்கப்படுகின்றன.
ஒவ்வொரு மாதமும் குறிப்பிட்ட தேதியில் நாம் செலுத்த வேண்டிய தொடர் கட்டணங்களுக்கு, இனி ஒவ்வொரு முறையும் மொபைலுக்கு வரும் 6 இலக்க ரகசிய எண்ணை (OTP) தேடிப் பதிவிட வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த புதிய நடைமுறை பொதுமக்களின் மாதாந்திர பணிகளை பெருமளவு எளிதாக்கியுள்ளது.
எல்லை நிர்ணயம்: ரூ.15,000 வரையிலான அனைத்து விதமான தொடர் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் இனி OTP கட்டாயமில்லை. இது ஒவ்வொரு மாதமும் பல பில்களை கட்டும் நடுத்தர வர்க்கத்தினருக்கு ஒரு மிகப்பெரிய வரப்பிரசாதம்.
எந்தெந்த தளங்களில்?: கூகுள் பே (GPay), போன்பே (PhonePe) போன்ற பிரபலமான UPI செயலிகள் மட்டுமின்றி, டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் இந்த பிரத்யேக வசதி பொருந்தும்.
ஒரே ஒரு முறை செட்டப்: முதல் முறை கட்டணம் செலுத்தும் போது மட்டும் ‘இனி OTP தேவையில்லை’ என்ற விருப்பத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்து அங்கீகரித்தால் போதுமானது. அடுத்தடுத்த மாதங்களில் நீங்கள் நிர்ணயித்த காலக்கெடு வரை தானாகவே துல்லியமாக பணம் செலுத்தப்பட்டுவிடும்.
புதிய விதிகளின் விரிவான பயன்பாடும் பொருளாதார தாக்கமும்
ரூ.15,000 என்பது சாதாரண மாதாந்திர செலவுகளுக்குப் போதுமானதாக இருந்தாலும், பெரிய அளவிலான முதலீடுகள் மற்றும் குடும்ப காப்பீடுகளுக்கு ரிசர்வ் வங்கி சிறப்பு தளர்வுகளை மற்றும் சலுகைகளை வழங்கியுள்ளது.
பெரிய தொகைகளுக்கான தளர்வு: இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP முதலீடுகள் மற்றும் அதிகப்படியான கிரெடிட் கார்டு பில்களை செலுத்துவதற்கு இந்த OTP இல்லாத லிமிட் ரூ.1 லட்சம் வரை தாராளமாக நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது.
சர்வதேச சந்தாக்கள்: இந்தியாவைத் தாண்டி வெளிநாட்டு நிறுவனங்களுக்கு செலுத்தப்படும் சந்தாக்களுக்கும் (Cross-border recurring payments) இந்த நடைமுறை பொருந்தும். உதாரணமாக, வெளிநாட்டு மென்பொருட்கள், கிளவுட் ஸ்டோரேஜ் அல்லது சர்வதேச பத்திரிகைகளுக்கான மாதாந்திர சந்தாவை தடையின்றி தொடர முடியும்.
எல்லைகள் அற்ற டிஜிட்டல் உலகம்: இது தனிநபர் ஒருவருக்கு பணம் அனுப்புவதற்கு (P2P) அல்லாமல், அதிகாரப்பூர்வ வணிக நிறுவனங்களுக்கான தொடர் கட்டணங்களுக்கு (Merchant mandates) மட்டுமே என்பதை வாடிக்கையாளர்கள் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
கடந்த 2021-ம் ஆண்டு RBI கொண்டுவந்த E-mandate விதிகளில் ஆரம்பத்தில் ரூ.5,000 மட்டுமே உச்சவரம்பாக இருந்தது. மக்களின் அதீத பயன்பாட்டைக் கருத்தில் கொண்டும், பொருளாதாரத்தின் வேகத்தை அதிகரிக்கவும் தற்போது இது ரூ.15,000 ஆக மும்மடங்கு உயர்த்தப்பட்டுள்ளது.
சந்தா பொருளாதாரத்தின் எழுச்சி: இந்தியாவில் OTT தளங்கள் மற்றும் SaaS (Software as a Service) மாடல்களின் வளர்ச்சி அசுர வேகத்தில் உள்ளது. பேமெண்ட் ஃபெயிலியர் (Payment failures) விகிதத்தைக் குறைத்து, டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் எவ்வித தடங்கலுமின்றி சீராக நடப்பதை உறுதி செய்வதே RBI-ன் முக்கிய நோக்கம்.
தமிழ்நாட்டில் ஏற்படும் தாக்கம்: சென்னை, கோவை, மதுரை என தமிழ்நாட்டின் பல நகரங்களில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (SIP) முதலீட்டாளர்களின் எண்ணிக்கை நாளுக்கு நாள் பெருக்கெடுத்து வருகிறது. அதேபோல SunNXT, Aha Tamil, Hotstar போன்ற உள்ளூர் மற்றும் தேசிய OTT தளங்களை நுகர்வோரின் எண்ணிக்கையும் மிக அதிகம். இவர்களுக்கு இந்த அப்டேட் மிகப்பெரிய நேர மிச்சத்தை வழங்கும்.
நேர மிச்சம் மற்றும் நிம்மதி: இந்த புதிய நடைமுறை, ஒவ்வொரு மாதமும் பில் கட்டும் தேதியை நினைவில் வைத்து பதற்றப்படும் இளைஞர்கள் மற்றும் நடுத்தர வர்க்கத்தினரின் மாதாந்திர டென்ஷனைக் குறைத்து, மன நிம்மதியைத் தருகிறது.
பாதுகாப்பு கவலைகள் மற்றும் நிதி ஒழுங்குமுறைகள்: ஒரு மறுபரிசீலனை
நமக்குத் தெரியாமல் ஹேக்கர்கள் இந்த வசதியை தவறாக பயன்படுத்த முடியுமா என்ற அச்சம் பலருக்கும் எழுவது இயல்புதான். பழைய ஆட்டோ டெபிட் முறைகளில் வாடிக்கையாளர்கள் சந்தித்த பல கசப்பான அனுபவங்களுக்கு இந்த புதிய இ-மேண்டேட் முறை நிரந்தர முற்றுப்புள்ளி வைத்துள்ளது.
நமக்குத் தெரியாமல் ஹேக்கர்கள் இந்த வசதியை தவறாக பயன்படுத்த முடியுமா என்ற அச்சம் பலருக்கும் எழுவது இயல்புதான்.
முன்கூட்டியே எச்சரிக்கை: பழைய முறையில் எந்த முன்னறிவிப்புமின்றி சத்தமில்லாமல் வங்கிக் கணக்கில் இருந்து பணம் கழிக்கப்படும். ஆனால் புதிய முறையில், பணம் எடுப்பதற்கு சரியாக 24 மணி நேரத்திற்கு முன்பே உங்கள் மொபைலுக்கு கட்டாயம் ஒரு அலர்ட் மெசேஜ் வந்துவிடும்.
கட்டுப்பாடு உங்கள் கையில்: அலர்ட் மெசேஜ் வந்ததும், அந்த குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனை இந்த மாதம் உங்களுக்குத் தேவையில்லை என நினைத்தால், அந்த 24 மணி நேர அவகாசத்திற்குள்ளாகவே அதை மிக எளிதாக ஒரு க்ளிக் மூலம் ரத்து (Cancel) செய்துவிட முடியும்.
ரிசர்வ் வங்கியின் நேரடி கண்காணிப்பு: இந்த ஒட்டுமொத்த சிஸ்டமும் RBI-ன் கடுமையான பாதுகாப்பு விதிகளுக்கு உட்பட்டது. முதல் முறை நீங்கள் உங்கள் பாஸ்வேர்டு அல்லது UPI பின் மூலம் அங்கீகரித்தால் மட்டுமே இது ஆக்டிவேட் ஆகும் என்பதால், மூன்றாம் தரப்பினரோ ஹேக்கர்களோ தன்னிச்சையாக உங்கள் பணத்தை திருட முடியாது.
இந்த வசதி எந்த அளவுக்கு செளகரியமானதோ, அதே அளவுக்கு இதில் நாம் மிகக் கவனமாக இருக்க வேண்டிய சில நிதி ஒழுங்குமுறைகளும் ஒளிந்துள்ளன.
பவுன்ஸ் சார்ஜ் அபாயம்: பேமெண்ட் ஃபெயில் ஆனால் பேங்க் சார்ஜ் பிடிப்பார்களா? கண்டிப்பாக! நீங்கள் செட் செய்துள்ள பேமெண்ட் தேதியன்று உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் போதிய பணம் இல்லாவிட்டால், காசோலை பவுன்ஸ் ஆவது போலவே இதற்கும் வங்கிகள் அபராதம் (Bounce charges) வசூலிக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது.
தேதிகளை நிர்வகியுங்கள்: உங்களின் மாதாந்திர சம்பளம் வரும் தேதிக்கு ஓரிரு நாட்கள் கழித்து இந்த ஆட்டோ-பேமெண்ட் தேதிகளை செட் செய்வது புத்திசாலித்தனம். இதன் மூலம் தேவையில்லாத அபராதங்களை முற்றிலும் தவிர்க்கலாம்.
முற்றிலும் இலவச சேவை: இந்த இ-மேண்டேட் வசதியை அமைத்துத் தருவதற்காக வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களிடம் எந்தவிதமான தனிக் கட்டணமும் வசூலிக்கக் கூடாது என ரிசர்வ் வங்கி திட்டவட்டமாக அனைத்து வங்கிகளுக்கும் உத்தரவிட்டுள்ளது.
இந்த இ-மேண்டேட் வசதியை அமைத்துத் தருவதற்காக வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களிடம் எந்தவிதமான தனிக் கட்டணமும் வசூலிக்கக் கூடாது என ரிசர்வ் வங்கி திட்டவட்டமாக அனைத்து வங்கிகளுக்கும் உத்தரவிட்டுள்ளது.
டிஜிட்டல் இந்தியாவின் எதிர்காலப் பாதை: ஒரு தீர்ப்பு
பழைய ஆட்டோ டெபிட் முறைகளை இந்த புதிய முறைக்கு மாற்றுவது எப்படி? என்ற கேள்விக்கு விடை மிக எளிமையானது. உங்களின் ஸ்மார்ட்போனிலேயே சில நிமிடங்களில் இந்த கட்டுப்பாடுகளை நீங்கள் வளைத்து நெளித்து பயன்படுத்தலாம்.
UPI செயலிகளில் செட் செய்யும் முறை: GPay அல்லது PhonePe செயலிகளில் புரொஃபைல் பகுதிக்குச் சென்றால் ‘AutoPay’ அல்லது ‘Mandates’ என்ற தனி செக்ஷன் இருக்கும். அதில் சென்று புதிய சந்தாக்களை உருவாக்கவோ அல்லது பழையவற்றை முழுமையாக நிர்வகிக்கவோ முடியும்.
நெட் பேங்கிங் வசதி: உங்கள் வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ மொபைல் ஆப் அல்லது நெட் பேங்கிங்கில் லாகின் செய்து, ‘E-Mandates’ என்ற பகுதியைத் தேர்ந்தெடுத்தால், நீங்கள் இதுவரை அனுமதி அளித்துள்ள அனைத்து தொடர் கட்டணங்களின் முழுப் பட்டியலையும் திரையில் காண முடியும்.
தேவையற்ற கட்டணங்களை நிறுத்துதல்: நீங்கள் எப்போதோ இலவசமாகப் பயன்படுத்தத் தொடங்கிய ஒரு ஆப், ட்ரையல் முடிந்து இப்போது தானாகவே கட்டணம் வசூலிக்கத் தொடங்கினால், 24 மணி நேர அலர்ட் வரும்போதே அதிலுள்ள லிங்கை க்ளிக் செய்து ஒரே நொடியில் அந்த சந்தாவை கேன்சல் செய்துவிடுங்கள்.
ரிசர்வ் வங்கியின் இந்த புதிய நடைமுறை டிஜிட்டல் கட்டணங்களை எளிமையாக்குவதோடு நில்லாமல், முறையான முதலீட்டுப் பழக்கத்தையும், சேமிப்பையும் தடையின்றி ஊக்குவிக்கிறது. அதேசமயம், தொழில்நுட்ப வசதி பெருகும்போது நமது நிதி விழிப்புணர்வும் அதிகரிக்க வேண்டும்; தேவையற்ற சந்தாக்களை உடனுக்குடன் ரத்து செய்து, கணக்கில் போதுமான இருப்பு இருப்பதை உறுதி செய்வதன் மூலமே இந்த புதிய வசதியின் முழுப் பலனையும் நாம் பாதுகாப்பாக அனுபவிக்க முடியும்.
